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酒泉金融监管分局近日开出罚单，建设银行酒泉分行多项违规行为被查实。该行因信贷三查履职缺位酿成大额信贷资金损失等问题被监管罚款180万元。此外，共计8名相关责任人被追责，原行长张森、下辖支行长雒玉亮等三人被处以终身禁业处罚。

值得关注的是，张森和雒玉亮早已因严重违纪违法“落马”。二人曾违规向企业办理黄金租借、流动资金贷款业务，涉案总额达4.5亿元，后续形成近1.5亿元不良贷款。2024年法院作出判决，张森获刑十五年，并处90万元罚金；雒玉亮获刑四年六个月，并处10万元罚金。

国家金融监督管理总局酒泉监管分局近日下发行政处罚决定书，对建设银行酒泉分行多项违规行为作出处罚。

罚单显示，该行贷款业务存在严重缺陷，信贷业务“三查”落实不到位，造成信贷资金重大损失，同时还存在违规出具金融票证，员工行为管理不到位等违法违规行为，被酒泉金融监管分局罚款180万元。

此次处罚连带8名相关责任人一并追责，三人遭到终身禁业严惩。

其中，原分行行长张森，因信贷三查失职造成信贷资金重大损失、违规出具金融票证、人员管理疏漏，被终身禁业；曾任分行客户经理、玉门支行副行长的雒玉亮，同样因信贷审查失守、员工管理不力，被处以终身禁业处分；小企业业务部负责人杨春年，也因同类违规问题，被终身禁止从事银行业务。

时任高级客户经理张卫宏、行长助理陈晓峰，因信贷业务“三查”落实不到位及违规开票相关违规行为，各被警告并罚款5万元；行长助理、副行长刘金伟及高级客户经理聂存山，因信贷业务“三查”落实不到位等，均被予以警告；客户经理崔雯雯因贷前调查履职不到位，导致信贷资金受损，受到警告处罚。

金融法眼深挖发现，此次被罚的建设银行酒泉分行原行长张森和下辖支行行长雒玉亮早已因严重违纪违法相继“落马”。

2022年7月，张森涉嫌严重违纪违法，接受酒泉市纪委监委纪律审查和监察调查，同年 12 月被开除党籍、开除公职。彼时通报显示，张森罔顾国家金融安全，盲目追求营销业绩，违规向他人发放巨额贷款，给国家造成特别重大经济损失；违反行业禁令，多次违规向他人出具金融票证，情节特别严重；靠金融吃金融，利用贷款审批、发放的职务便利，以各种形式收受信贷客户财物，数额巨大。

2023年2月13日，“酒泉检察”发布消息显示，酒泉检察机关依法对中国建设银行酒泉分行原党委书记、行长张森涉嫌受贿、违法发放贷款、违规出具金融票证案提起公诉。

肃州区人民检察院起诉指控：2012年至2020年，被告人张森利用担任中国建设银行酒泉分行党委书记、行长等职务上的便利，在为相关企业审批、发放贷款过程中，违反银行贷款审批流程规定，指令下属为不符合贷款条件的单位办理贷款，出具银行保函，造成特别重大损失；利用职务之便，为他人谋取利益，索取和非法收受他人财物，数额巨大；依法应当以受贿罪、违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪追究其刑事责任。

张森“落马”7个月后，与其共事多年的雒玉亮被查。

2023年2月，雒玉亮接受纪检监察部门调查，时隔一个半月便被处以“双开”处分。酒泉市纪委监委通报显示，雒玉亮违规向他人发放巨额贷款，给国家造成特别重大经济损失；帮助他人收受大额贿赂。

2024年1月2日，肃州区人民法院对张森受贿、违法发放贷款、违规出具金融票证案作出一审判决，判处其有期徒刑十五年，处罚金90万元；同日，肃州区人民法院对雒玉亮违法发放贷款、洗钱案作出一审判决，判处其有期徒刑四年六个月，并处罚金10万元。

二人均不服判决提出上诉，最终二审裁定驳回上诉，维持原判。

值得关注的是，张森与雒玉亮涉及同一宗违法发放贷款违法大案。法院审理查明，2014年至2016年，他们连续三年向某公司违法提供黄金租借业务及流动资金贷款共计4.5亿元。

多方信息交叉核验后，金融法眼依托裁判文书网，梳理出这起涉案金额4.5亿元的违规放贷案件全貌。

该案核心涉案主体为肃北县金马黄金有限责任公司（下称“金马黄金公司”），涉案业务集中在2014年至2016年，由雒玉亮全程经办，张森主导决策、违规推动，通过连续三年违规办理黄金租借、流动资金贷款业务，累计向金马黄金公司投放资金4.5亿元，最终形成近1.5亿元不良贷款。

据雒玉亮供述，张森曾明确要求务必落地金马黄金公司租借业务，还多次在各类会议上，以办理进度滞后为由提出批评，直指其办事拖沓不力。同时他还以岗位调动施压，称阿克塞支行人手紧缺，若拒不配合工作，便会将相关人员调派至此。

事实上，金马黄金公司自始至终均不满足银行信贷准入条件，企业长期深陷生产停滞、资质手续缺失、安全事故频发等多重经营隐患。

法院审理资料显示，2012年起，该公司小西弓金矿因环评不达标等原因被限制生产，同年接连发生两起重特大安全事故致工人死亡，被监管部门行政处罚并责令停产；2012年底至2013年9月，企业采矿许可证到期续办，期间长期处于全面停产状态，仅间歇性处理低品位矿石，常年亏损、无稳定营收。

公司董事长傅士霖在司法问询中坦言，建行酒泉分行人员开展贷前、贷后核查前都会提前通风报信，企业临时启动设备伪装生产，核查人员仅表面巡查，并未深究实际开采与加工实情。

“为了提高建行甘肃省分行对金马黄金公司的授信额度，在办理贷款的过程中，金马黄金公司提交的财务报表罗列的营业收入等数据都是虚高的。”傅士霖称，张森、雒玉亮等银行工作人员知晓企业真实经营现状，对财报造假情况心知肚明。

傅士霖证实，以张森为首的经办人员急于落地业务，无视企业实际风险，仍向上级行提交授信申请。并且，首轮授信额度未达预期，张森便立即安排工作人员协助调整申报条件、补充材料，前后历经三次上报，最终获批2亿元授信，抵押条款也贴合企业诉求。

傅士霖表示，后续两轮续贷环节，银行方面已然摸清企业真实经营困境。但银行意图帮扶企业脱困复产，以此保障贷款顺利收回，依旧持续为其办理续贷业务。

2013年12月至2014年9月，张卫宏任职建设银行酒泉分行公司业务部负责人。据其证实，雒玉亮曾在授信申报书中虚报金马黄金公司2014年预计营收7.1亿元，以此申报2亿元授信额度。

此外，为满足2亿元授信额度的抵押要求，雒玉亮在张森授意下，默许第三方评估机构虚增抵押物价值。

2014年9月，建行甘肃省分行审批附条件批复2亿元信用额度，并明确提出8项整改落实条件。但酒泉分行在未落实其中3条附加审批条件的情况下，擅自推进放款流程。

2014年11月，建行酒泉分行违规为金马黄金公司办理两笔合计1.5亿元黄金租借业务，随后完成资金划拨。

2015年9月，1.5亿元黄金租借业务即将到期，金马黄金公司因长期停产、经营枯竭，无力偿还本息，张森仍执意规避贷款逾期、掩盖不良资产，主导启动借新还旧违规操作。

在张森统筹安排下，建设银行酒泉分行协调第三方企业敦煌种业提供8000万元过桥资金，临时兑付到期贷款。同时，雒玉亮在张森授意下，依托2014年虚构的企业营收数据，再次违规申报1.5亿元黄金租借授信额度。2015年11月，新一笔1.5亿元黄金租借业务放款到位，资金全部用于偿还前期到期贷款及敦煌种业过桥借款，未产生任何经营性投入。

2016年10月，2015年度1.5亿元黄金租借业务再度到期，彼时已挂职建设银行玉门支行副行长的雒玉亮，仍在张森强制要求下，返回分行继续经办续贷业务。

因省分行叫停黄金租借业务，张森、雒玉亮等人再度违规变通操作，申请1.5亿元流动资金贷款，专项承接原有黄金租借不良债务。2016年11月，该笔贷款成功发放，依旧全部用于偿还旧贷与拆借资金。

至此，2014至2016三年间，该行累计违规向问题企业投放4.5亿元信贷资金。

新浪金融研究院旗下金融司法案件报道组。

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